原标题：京东金融产品逾期了？专家称：逾期也不需代偿

投连险具有不容忽视的风险。

近日，有投资者在论坛发帖称，京东金融旗下产品“京华年年盈”出现申请赎回但无法到账的情况。这让投资者心生疑虑。

对于逾期一事，独角金融向京东金融求证，但截至发稿前，未获回复。独角金融在其官网发现，目前该产品已经下架。

京东金融官网上，京华年年盈被列为定期理财产品，京华年年盈的历史年化投资回报率为5%，最短持有期为1年。

从这款产品的说明上可以看到，京华年年盈实际是京东金融旗下天津津投保险经纪公司代销的一款投资连结保险，由国华人寿保险股份有限公司承保。若购买首年内退保，投资者将损失一定比例的退保费。

投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产品。简单来说，投保人购买该类型保险后，销售方可用投保人的资金进行多样投资，投保人既可以享受该款产品的保险保障，也可以享受该产品投资后带来的收益，同时，也承担该产品投资失败所带来的风险。

京华年年盈产品说明书中显示，“我们为投资连结保险的资金运作设立一个或数个专用投资账户，投资账户的投资组合及运作方式由我们决定，各投资账户的投资风险完全由您承担。”

首都经贸大学保险系教授庹国柱向独角金融分析，上述情况下，第三方代销平台并不承担任何保险责任，没有代偿义务;投保人购买投连险后，若想赎回，保险公司在扣除退保费后需将剩余款项(包括投资赚的钱或者亏损后的剩余)退回给投保人。

北京大学教授，保险大数据研究中心主任赵占波博士也向独角金融表示，这样(规定)的话，平台方将风险全部转嫁给投保人，不需要承担风险，也不需要代偿。

兼具保险和投资的投连险具有不容忽视的风险。“它实质是一种理财产品，分为保险账户和投资账户，但投连险不向投资人保证收益，赚了亏了都由投保人承担。”庹国柱说。

对于兼具保险和投资的保险产品，监管层近年来加强了管理。比如，对于万能险，保监会在2016年先后出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》、《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项规定，对万能险的规模、经营管理等进行了限制和规范。

目前，在保险姓“保”的方针下，多个投资型保险产品已经陆续停售。